Uzyskanie leasingu to często pierwszy krok w realizacji planów związanych z rozwojem firmy lub zakupem wymarzonego samochodu. Jednak zanim złożysz wniosek, warto upewnić się, że spełniasz wymagania leasingodawcy. W tym artykule podpowiemy, jak krok po kroku sprawdzić swoje szanse na leasing i na co zwrócić uwagę, by zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania pozytywnej decyzji. Bez względu na to, czy jesteś właścicielem firmy, czy osobą prywatną, ten poradnik pomoże Ci przygotować się do procesu leasingowego.
Rodzaje leasingu, które mogą Cię interesować
Leasing to sposób finansowania, który pozwala korzystać z wybranego sprzętu, pojazdu czy maszyny bez konieczności ponoszenia jednorazowego, dużego wydatku. W zamian za regularne raty leasingowe firma leasingowa udostępnia przedmiot na określony czas. Po zakończeniu umowy możesz zwykle wykupić przedmiot za ustaloną kwotę lub zwrócić go leasingodawcy.
Wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje leasingu:
Leasing operacyjny – w leasingu operacyjnym to leasingodawca pozostaje właścicielem przedmiotu przez cały okres trwania umowy. Dla firm jest to szczególnie korzystne rozwiązanie, ponieważ raty leasingowe można zaliczyć w całości do kosztów działalności. Na koniec umowy masz możliwość wykupu przedmiotu lub jego zwrotu.
Leasing finansowy – w przypadku leasingu finansowego przedmiot jest amortyzowany przez leasingobiorcę, co oznacza, że staje się częścią jego majątku. Po zakończeniu umowy przedmiot najczęściej automatycznie przechodzi na własność leasingobiorcy. W tym modelu do kosztów można zaliczyć część odsetkową raty leasingowej.
Oba rodzaje mają swoje zalety i sprawdzą się w różnych sytuacjach – wybór zależy od Twoich potrzeb oraz celów finansowych.
Zdolność leasingowa i co na nią wpływa
Zdolność leasingowa to nic innego jak ocena możliwości spłaty zobowiązania przez leasingobiorcę. Podobnie jak w przypadku kredytów, firmy leasingowe analizują, czy klient będzie w stanie terminowo regulować raty. Proces ten obejmuje sprawdzenie stabilności finansowej, historii kredytowej oraz aktualnych zobowiązań finansowych. Ważne jest, aby klient generował stałe dochody, które pozwolą na pokrycie kosztów leasingu.
Choć ocena zdolności leasingowej przypomina procedury stosowane przez banki, jest zazwyczaj mniej restrykcyjna. Leasingodawcy mają większą swobodę, ponieważ nie podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Dzięki temu proces weryfikacji jest bardziej elastyczny, a decyzje zapadają szybciej.
Większość umów leasingowych jest realizowana w procedurze uproszczonej, co oznacza, że nie zawsze wymaga się szczegółowej dokumentacji finansowej. W wielu przypadkach wystarczy oświadczenie o dochodach. Przy większych kwotach, na przykład powyżej 200–300 tysięcy złotych, firmy leasingowe mogą poprosić o bardziej szczegółowe dokumenty, aby upewnić się co do wypłacalności klienta.
Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?
Proces sprawdzania zdolności leasingowej to podstawa przy ubieganiu się o leasing. Firmy leasingowe analizują sytuację finansową klienta, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania. Co możesz zrobić, aby upewnić się, że masz szansę na pozytywną decyzję?
Przede wszystkim możesz samodzielnie przeprowadzić wstępną analizę swojej sytuacji finansowej. Zacznij od oceny swoich dochodów, wydatków i aktualnych zobowiązań. Jeśli regularnie spłacasz swoje kredyty, nie masz zaległości i dysponujesz stabilnymi dochodami, to dobry znak. Warto także sprawdzić rejestry dłużników, takie jak BIK, KRD czy ERIF, aby upewnić się, że nie masz negatywnych wpisów.
Możesz również skorzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów leasingowych. Takie narzędzia pozwalają na szybkie oszacowanie wysokości rat i ocenę, czy Twój budżet pozwoli na ich regularne spłacanie.
Dobrym pomysłem jest też konsultacja z doradcą leasingowym, takimi jak eksperci z Vleasing. Pomogą oni ocenić Twoje szanse, doradzi, jakie dokumenty przygotować, i wskaże najlepsze oferty dostosowane do Twoich potrzeb. Wygodnie wniosek o leasing możesz wypełnić tutaj.
Pamiętaj, że ostateczna decyzja należy do firmy leasingowej. Nawet jeśli samodzielnie ocenisz, że Twoja sytuacja finansowa jest dobra, leasingodawca może uwzględnić dodatkowe czynniki, takie jak specyfika branży czy wartość przedmiotu leasingu.